وام ۴۰۰ میلیونی برای سهامداران بدون ضامن و چک
وام ۴۰۰ میلیون تومانی با وثیقه سهام چیست؟
دارندگان سهام و واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌توانند بدون فروش دارایی‌های خود، برای دریافت اعتبار خرید تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان اقدام کنند. در این طرح، دارایی‌های بازار سرمایه به‌صورت الکترونیکی وثیقه می‌شوند و میزان اعتبار قابل دریافت بر اساس ارزش روز دارایی‌ها و ضریب اعتبار تعیین‌شده برای هر گروه محاسبه می‌شود.
این روش برای افرادی طراحی شده است که قصد دارند بدون نقد کردن سهام یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری خود، از ارزش دارایی‌هایشان برای تأمین اعتبار خرید استفاده کنند. با این حال، سقف ۴۰۰ میلیون تومان به معنای دریافت قطعی این مبلغ برای تمام متقاضیان نیست و میزان اعتبار نهایی به ارزش وثیقه و ضوابط طرح بستگی دارد.
چه دارایی‌هایی برای دریافت اعتبار قابل وثیقه هستند؟
بر اساس اطلاعات منتشرشده درباره این طرح، سهام شرکت‌های بورسی و فرابورسی و واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری در گروه دارایی‌های قابل توثیق قرار می‌گیرند. صندوق‌های درآمد ثابت، سهامی، مختلط و کالایی نیز در این فهرست دیده می‌شوند.
طبق اطلاعات اعلام‌شده، تاکنون ۱۰۶۰ نماد برای توثیق در این طرح قابل استفاده بوده‌اند. البته امکان استفاده از هر دارایی به ضوابط تعیین‌شده و وضعیت نماد بستگی دارد.
جدول ضریب اعتبار سهام و صندوق‌های سرمایه‌گذاری
میزان اعتبار قابل دریافت به نوع دارایی و ضریب اعتبار آن وابسته است. ضرایب اعلام‌شده برای گروه‌های مختلف دارایی به شرح زیر است:
| نوع دارایی | ضریب اعتبار اعلام‌شده |
|---|---|
| صندوق‌های درآمد ثابت | ۹۰ تا ۱۰۰ درصد |
| صندوق‌های سهامی، مختلط و کالایی | ۶۰ تا ۷۵ درصد |
| سهام بورس و بازارهای اول و دوم فرابورس | ۶۰ تا ۸۰ درصد |
| سهام بازار پایه فرابورس و نوآفرین | تا ۳۰ درصد |
برای مثال، اگر ارزش یک دارایی یکسان باشد، دارایی با ضریب اعتبار ۱۰۰ درصدی می‌تواند نسبت به دارایی با ضریب ۳۰ درصدی اعتبار بیشتری ایجاد کند. البته مبلغ نهایی همچنان تابع سقف اعتبار و سایر شرایط طرح است.
نحوه دریافت اعتبار ۴۰۰ میلیون تومانی چگونه است؟
بر اساس اطلاعات منتشرشده، متقاضیان می‌توانند از طریق سامانه مالی فیروزه، دارایی‌های قابل توثیق خود را بررسی و مراحل درخواست اعتبار را پیگیری کنند. فرایند احراز هویت، ارزیابی دارایی و توثیق نیز به‌صورت الکترونیکی انجام می‌شود.
طبق اعلام ارائه‌دهنده طرح، برای توثیق دارایی‌ها نیازی به ارائه چک، سفته کاغذی یا ضامن بانکی نیست. اعتبار تخصیص‌یافته نیز برای خرید از شبکه پذیرندگان طرف قرارداد قابل استفاده است؛ بنابراین نباید آن را با وام نقدی قابل برداشت از حساب یکسان دانست.
آیا همه سهامداران می‌توانند ۴۰۰ میلیون تومان اعتبار بگیرند؟
خیر. سقف اعلام‌شده به معنای تضمین دریافت ۴۰۰ میلیون تومان برای همه متقاضیان نیست. ارزش روز دارایی‌های وثیقه‌شده، نوع صندوق یا سهام و ضریب اعتبار هر گروه در تعیین مبلغ نهایی نقش دارند.
برای نمونه، دارنده دارایی با ضریب اعتبار پایین‌تر، در مقایسه با فردی که دارایی هم‌ارزش با ضریب بالاتری دارد، اعتبار کمتری دریافت می‌کند. همچنین ممکن است ضوابط اجرایی طرح، محدودیت‌هایی برای میزان اعتبار قابل تخصیص ایجاد کند.
پیش از ثبت درخواست اعتبار چه نکاتی را بررسی کنیم؟
متقاضیان پیش از توثیق دارایی‌های خ ود باید جزئیات مالی و قراردادی طرح را بررسی کنند. نرخ کارمزد یا سود، دوره بازپرداخت، شرایط استفاده از اعتبار، محدودیت‌های خرید و ضوابط آزادسازی وثیقه از جمله مواردی هستند که باید پیش از ثبت درخواست مشخص شوند.
همچنین بهتر است متقاضیان شرایط روز طرح را از ساما ن ه مالی فیروزه یا ارائه‌دهنده رسمی اعتبار استعلام کنند؛ زیرا اطلاعات مربوط به سقف اعتبار، دارایی‌های قابل قبول و شرایط استفاده ممکن است تغییر کند.
در مجموع، طرح اعتبار خرید با وثیقه سهام می‌تواند امکان استفاده از ارزش دارایی‌های بورسی را بدون فروش آن‌ها فراهم کند؛ اما تصمیم‌گیری درباره استفاده از این امکان، به بررسی دقیق هزینه‌ها، تعهدات بازپرداخت و شرایط قرارداد نیاز دارد.
