سود بانكي نميتواند همپاي تورم افزايش يابد
دبير كميسيون حقوقي بانكها گفت: اينكه سود سپردهگذاري بانكي اندازه تورم فعلي افزايش يابد، يك روياست و در حقيقت نبايد اندازه تورم فعلي افزايش پيدا كند، چراكه ميتواند آثار نامطلوبي بر نظام بانكي و اقتصاد كشور داشته باشد.
دبير كميسيون حقوقي بانكها گفت: اينكه سود سپردهگذاري بانكي اندازه تورم فعلي افزايش يابد، يك روياست و در حقيقت نبايد اندازه تورم فعلي افزايش پيدا كند، چراكه ميتواند آثار نامطلوبي بر نظام بانكي و اقتصاد كشور داشته باشد. علي نظافتيان درباره طرح اصلاح نرخ سود سپردههاي بانكي اظهار كرد: شبكه بانكي كشور نقش اصلي را در تامين مالي اقتصاد برعهده دارد و بخش عمده نيازهاي مالي واحدهاي توليدي از طريق بانكها تامين ميشود؛ از اينرو هرگونه تصميم درباره نرخ سود سپردهها و تسهيلات بايد با در نظر گرفتن آثار آن بر تامين مالي توليد اتخاذ شود. وي افزود: اگر نرخ بازدهي سپردههاي بانكي متناسب با شرايط اقتصادي و انتظارات سپردهگذاران نباشد، بخشي از منابع از شبكه بانكي خارج و به سمت ساير بازارها هدايت ميشود. بنابراين نرخ سود سپردهها بايد به گونهاي تعيين شود كه بتواند جذابيت لازم را براي نگهداري منابع در بانكها حفظ كند. در غير اين صورت همچنان شاهد رفتن سرمايهها به سمت بازارهايي چون طلا و دلار خواهيم بود. اين كارشناس پولي و بانكي با بيان اينكه نرخ سود سپرده و نرخ سود تسهيلات ارتباط مستقيمي با يكديگر دارند، تصريح كرد: افزايش سود پرداختي به سپردهگذاران به معناي افزايش هزينه عملياتي بانكها است و در نهايت ميتواند خود را در نرخ تسهيلات بانكي نشان بدهد. به همين دليل لازم است ميان سود سپردهها و هزينه تامين مالي براي توليدكنندگان توازن برقرار شود. در شرايطي كه نرخ تورم همچنان در سطوح بالايي قرار دارد، نميتوان انتظار داشت نرخ سود سپردهها به اندازه تورم افزايش پيدا كند. او با اشاره به انتظارات سپردهگذاران خاطرنشان كرد: مردم انتظار دارند ارزش دارايي آنها در نتيجه سپردهگذاري حفظ شود و سياستگذار پولي بايد اين موضوع را در تصميمگيريهاي خود مدنظر قرار بدهد، اما همراه كردن كامل نرخ سود بانكي با نرخ تورم در عمل امكانپذير نيست و ميتواند آثار نامطلوبي بر نظام بانكي و اقتصاد كشور بگذارد. دبير كميسيون حقوقي بانكها پيشنهاد كرد: بانك مركزي به جاي تعيين يك نرخ ثابت، دامنهاي از حداقل و حداكثر نرخ سود سپرده و تسهيلات را مشخص كند و به بانكها اجازه بدهد در اين چارچوب با يكديگر رقابت كنند. ايجاد رقابت در جذب سپردهها و همچنين پرداخت تسهيلات، ميتواند به بهبود عملكرد شبكه بانكي و افزايش رضايت مشتريان منجر شود. هرچه فضاي رقابتي ميان بانكها بيشتر شود، امكان ارايه خدمات متنوعتر و متناسبتر با نياز مشتريان نيز افزايش خواهد يافت و بازار پول از كارايي بيشتري برخوردار ميشود. او درباره تجربه برخي كشورها در زمينه تعيين نرخ سود بانكي و اخذ ماليات از سود سپردهها نيز گفت: شرايط اقتصادي كشورها با يكديگر متفاوت است و نميتوان نسخههاي اجرا شده در ساير كشورها را بدون توجه به واقعيتهاي اقتصاد ايران پيادهسازي كرد. بسياري از كشورها از نرخهاي تورم پايينتر برخوردارند و نظام بانكي آنها در فضايي متفاوت فعاليت ميكند. اين كارشناس پولي و بانكي در پايان، راجع به اعمال ماليات بر سود سپردههاي بانكي نيز گفت: موضوع ماليات بر سود سپردهها نيز بايد با توجه به شرايط اقتصادي كشور و آثار احتمالي آن بر رفتار سپردهگذاران مورد بررسي قرار گيرد و صرفا با استناد به تجربه ساير كشورها نميتوان درباره آن تصميمگيري كرد. شخصا با اين مورد موافق نيستم، چون بر جذب سپردهها تاثير منفي دارد كه براي اقتصاد فعلي ايران مناسب نيست.
