نقدینگی فروشگاه‌های آنلاین در گرو درگاه پرداخت، از تسویه سریع تا تسهیم وجوه

پول در یک فروشگاه آنلاین چطور می‌چرخد؟

چرخه از خرید مشتری شروع می‌شود و تراکنش از طریق شبکه شاپرک پردازش می‌شود. مبلغ بعد از تسویه به حساب فروشگاه می‌نشیند و دوباره صرف خرید کالا یا تبلیغ می‌شود. هرچه فاصله پرداخت مشتری تا رسیدن پول به حساب کوتاه‌تر باشد، فروشگاه با سرمایه در گردش کمتری می‌چرخد.

این فاصله در گزارش‌های مالی کمتر دیده می‌شود، ولی هزینه واقعی دارد. فروشگاهی که روزانه ۵۰ میلیون تومان می‌فروشد، با هر روز تأخیر در تسویه، همین مبلغ را بیرون از دسترس خودش نگه می‌دارد. در اقتصادی که سال‌هاست تورم دورقمی را تجربه می‌کند، پولی که دیرتر برسد، قدرت خرید کمتری هم دارد.

عددهای جدول ساده‌اند، ولی نکته‌شان این است که تأخیر تسویه با رشد فروش بزرگ‌تر می‌شود. فروشگاهی که فروشش را دو برابر می‌کند، بدون تغییر در زمان تسویه، به دو برابر سرمایه در گردش هم نیاز دارد.

فشار این فاصله در فصل‌های اوج فروش بیشتر حس می‌شود. در شب یلدا و ماه آخر سال، هم فروش بالا می‌رود و هم تأمین‌کننده‌ها پیش از تعطیلات نوروز تسویه نقدی می‌خواهند. فروشگاهی که پولش دیر برسد، درست وقتی بیشترین تقاضا را دارد، با انبار خالی روبه‌رو می‌شود.

تسویه سریع چه چیزی را عوض می‌کند؟

تسویه یعنی انتقال مبلغ تراکنش‌های موفق از شبکه پرداخت به حساب بانکی فروشنده. هر درگاه پرداخت برنامه تسویه خودش را دارد و همین برنامه تعیین می‌کند پول فروش امروز از چه ساعتی قابل خرج کردن است.

در روش‌های معمول تسویه، پول فروش عصر و شب معمولاً تا شروع ساعت کاری بانک‌ها در دسترس نیست. پرداخت‌یار زیبال تسویه را روزانه و خودکار انجام می‌دهد و با قابلیت تسویه سریع، مبلغ تراکنش‌ها ساعت ۰۳:۴۵ بامداد به حساب پذیرنده واریز می‌شود. یعنی پول پیش از شروع ساعت کاری بانک‌ها در حساب است.

فایده این چند ساعت در عمل از عددش بیشتر است. فروشنده می‌تواند پرداخت به تأمین‌کننده را از اول صبح انجام دهد و سفارش کالای پرفروش را عقب نیندازد.

زیبال پرداخت‌یار رسمی بانک مرکزی است. طبق آمار، تا امروز بیش از ۳۰۰ میلیون تراکنش موفق به ارزش بیش از ۳۰۰ هزار میلیارد تومان از درگاهش گذشته است.

تسهیم وجوه، وقتی یک فروش چند صاحب دارد

همه فروش‌ها متعلق به یک نفر نیستند. در مارکت‌پلیس‌ها پول هر سفارش بین پلتفرم و فروشنده تقسیم می‌شود. در آموزشگاه آنلاین، سهمی از هر دوره به مدرس می‌رسد. در کسب‌وکارهایی که چند شریک دارند هم هر فروش باید بین حساب‌های مختلف پخش شود.

روش رایج این است که همه پول به حساب پلتفرم بیاید و بعد سهم دیگران دستی واریز شود. این روش سه هزینه پنهان دارد.

• تیم مالی باید هر روز صدها انتقال کوچک را محاسبه و انجام دهد.
• طرف مقابل چند روز دیرتر به پولش می‌رسد و اعتمادش کم می‌شود.
• همه درآمد اول در حساب پلتفرم ثبت می‌شود، حتی سهمی که مال او نیست.

تسهیم وجوه تراکنش این کار را از همان لحظه تسویه انجام می‌دهد. پذیرنده سهم هر حساب را تعیین می‌کند و مبلغ هر تراکنش طبق همین سهم‌ها بین چند حساب بانکی تقسیم و واریز می‌شود. این حساب‌ها می‌توانند متعلق به خود کسب‌وکار یا شرکای تجاری‌اش باشند.

فرض کنید دوره‌ای آموزشی را ۲ میلیون تومان می‌فروشید و طبق قرارداد، ۷۰ درصد سهم مدرس است. با تسهیم وجوه و بدون احتساب کارمزد، یک میلیون و ۴۰۰ هزار تومان مستقیم به حساب مدرس و ۶۰۰ هزار تومان به حساب آموزشگاه می‌رود. دیگر کسی منتظر واریز آخر ماه نمی‌ماند و حساب‌وکتاب هر طرف از همان اول جداست.

همین منطق برای فروشگاهی که کالای امانی می‌فروشد یا چند شعبه با حساب‌های جداگانه دارد هم کار می‌کند. هرجا پول یک فروش در نهایت باید به چند حساب برسد، تقسیمش در لحظه تسویه هم سریع‌تر است و هم خطای کمتری دارد.

نقدینگی را در پنل هم ببینید

تسویه سریع وقتی کامل‌تر جواب می‌دهد که بدانید دقیقاً چه چیزی تسویه شده است. در پنل زیبال جزئیات تراکنش‌ها، از تعداد و مبلغ تا وضعیت هر پرداخت، لحظه‌ای نمایش داده می‌شود. نمودارهای تعاملی و گزارش‌گیری سفارشی هم برای تطبیق حساب‌ها و دیدن روند فروش در دسترس است. تراکنش‌ها، گزارش‌ها و موجودی کیف پول کارمزد در اپلیکیشن موبایل زیبال هم دیده می‌شود و لازم نیست برای هر بررسی سراغ لپ‌تاپ بروید.

برای مدیر مالی، چند عادت ساده تفاوت بزرگی می‌سازد.

1. هر صبح مبلغ تسویه‌شده را با گزارش فروش روز قبل تطبیق دهید تا اختلاف‌ها همان روز پیدا شوند.
2. شبای تسویه را به نام خود پذیرنده ثبت کنید تا تسویه بدون سؤال و تأخیر انجام شود.
3. برای شرکا به‌جای انتقال دستی، سهم‌ها را در تسهیم وجوه تعریف کنید.
4. برای برگرداندن پول مشتری از استرداد وجه استفاده کنید تا مبلغ به همان کارت پرداخت‌کننده برگردد و انتقال دستی تازه‌ای لازم نباشد.

اطلاع‌رسانی هر فروش هم از طریق ربات تلگرام، پیامک یا ایمیل برای پذیرنده ارسال می‌شود. همین اطلاع لحظه‌ای کمک می‌کند افت ناگهانی فروش را زودتر ببینید، پیش از آنکه در گزارش آخر هفته ظاهر شود.

درگاه پرداخت را با نگاه مدیر مالی انتخاب کنید

بیشتر فروشگاه‌ها موقع انتخاب درگاه پرداخت فقط نرخ کارمزد را مقایسه می‌کنند. برای مدیر مالی، چند معیار دیگر به همان اندازه مهم است، چون مستقیم روی نقدینگی اثر می‌گذارد.

درگاهی که کارمزدش کمی پایین‌تر است ولی پول را یک روز دیرتر تسویه می‌کند، برای فروشگاهی با فروش بالا لزوماً ارزان‌تر تمام نمی‌شود. بهتر است این دو را کنار هم حساب کنید.

پرسش‌های رایج مدیران مالی

تسویه سریع زیبال چه ساعتی انجام می‌شود؟

ساعت ۰۳:۴۵ بامداد. تسویه تراکنش‌های درگاه زیبال روزانه و خودکار است و با تسویه سریع، پول پیش از شروع ساعت کاری بانک‌ها در حساب پذیرنده است.

تسهیم وجوه برای چه کسب‌وکارهایی مناسب است؟

برای هر کسب‌وکاری که درآمد هر فروش را با چند طرف تقسیم می‌کند. مارکت‌پلیس‌ها، آموزشگاه‌های آنلاین، پلتفرم‌های رزرو و شرکت‌هایی که چند شریک دارند، رایج‌ترین استفاده‌کننده‌های این قابلیت هستند.

سهم هر حساب را چه کسی تعیین می‌کند؟

خود پذیرنده. در تسهیم وجوه، پذیرنده مشخص می‌کند مبلغ تراکنش با چه سهمی بین حساب‌های بانکی تقسیم شود و تسویه طبق همین سهم‌ها انجام می‌شود.

برای کسب‌وکارهای پرتراکنش شرایط جداگانه‌ای هست؟

بله. اگر روزانه بیش از ۱۰۰ تراکنش دارید، تیم فروش زیبال شرایط کارمزد را جداگانه با شما تعیین می‌کند.

جمع‌بندی

در تجارت آنلاین، سود روی کاغذ وقتی به کار می‌آید که پولش به‌موقع به حساب برسد. درگاه پرداخت فقط ابزار گرفتن پول از مشتری نیست و روی گردش نقدی کل کسب‌وکار اثر می‌گذارد. تسویه سریع پول فروش را پیش از شروع ساعت کاری بانک‌ها به حساب می‌رساند و تسهیم وجوه سهم هر طرف را بدون انتقال دستی جدا می‌کند. اگر فروشگاه شما رو به رشد است، زمان تسویه و نحوه تقسیم پول را هم به اندازه نرخ کارمزد جدی بگیرید.