صندوق بازنشستگي تكميلي راهكار امنيت مالي دوران بازنشستگي
مدار اقتصادي| سمانه ذينلي، رييس واحد مهندسي مالي و ريسك تامين سرمايه كيميا، در خصوص اهميت و كاركرد صندوقهاي بازنشستگي تكميلي بازار سرمايه گفت: بازنشستگي يكي از مهمترين مراحل زندگي هر فرد است.
مدار اقتصادي| سمانه ذينلي، رييس واحد مهندسي مالي و ريسك تامين سرمايه كيميا، در خصوص اهميت و كاركرد صندوقهاي بازنشستگي تكميلي بازار سرمايه گفت: بازنشستگي يكي از مهمترين مراحل زندگي هر فرد است. در ايران، سيستم بازنشستگي عمدتاً بر پايه صندوقهاي بازنشستگي دولتي و تأمين اجتماعي استوار است، اما اين سيستم به تنهايي نميتواند نيازهاي مالي و رفاهي افراد پس از بازنشستگي را بهطور كامل تأمين كند و از سوي ديگر طي سالهاي گذشته شاهد مشكلات جدي، عدم شفافيت و ناترازي اين صندوقها بوديم. او ادامه داد: در اين راستا، صندوقهاي بازنشستگي تكميلي به عنوان يك ابزار مهم و كارآمد براي تكميل تأمين مالي دوران بازنشستگي مطرح ميشوند. سمانه ذينلي، افزود: صندوقهاي بازنشستگي تكميلي به گونهاي طراحي شدهاند كه افراد بتوانند پس از بازنشستگي، با استفاده از منابع مالي اضافي شرايط رفاهي بهتري را در اختيار داشته باشند. منابع اين صندوقها بهطور معمول به صورت مشاركتي توسط كارفرما و كاركنان تامين ميشوند. او ادامه داد: در صندوقهاي بازنشستگي تكميلي، كارمندان به صورت ماهانه مبلغي را به صندوق واريز ميكنند، كه اين مبلغ معمولاً درصدي از حقوق ماهانه آنها است. اين وجوه پس از مدت زماني معين، به صورت يك مبلغ واحد يا مستمري ماهيانه به بازنشسته پرداخت ميشود. رييس واحد مهندسي مالي و ريسك تامين سرمايه كيميا، به كاركردهاي صندوقهاي بازنشستگي تكميلي اشاره كرد و گفت: تأمين امنيت مالي پس از بازنشستگي مهمترين كاركرد صندوقهاي بازنشستگي تكميلي است. بهطور كلي، صندوقهاي بازنشستگي تكميلي مكمل صندوقهاي بازنشستگي اصلي (مانند تأمين اجتماعي) هستند كه ممكن است به تنهايي قادر به تأمين نيازهاي مالي بازنشستگان نباشند. او ادامه داد: صندوقهاي تكميلي معمولاً انواع مختلفي از طرحها را ارايه ميدهند كه به افراد اجازه ميدهد تا براساس نيازهاي مالي و اهداف شخصي خود، طرح مناسب را انتخاب كنند. اين طرحها ميتوانند شامل گزينههاي مختلفي از جمله سرمايهگذاري در سهام و ديگر ابزارهاي مالي باشند. سمانه ذينلي، افزود: صندوقهاي بازنشستگي تكميلي به كارمندان اين انگيزه را ميدهد كه براي آينده پسانداز كنند. اين پساندازها در بلندمدت رشد ميكند و ميتواند به عنوان يك منبع معتبر براي تأمين هزينهها در دوران بازنشستگي استفاده شود. رييس واحد مهندسي مالي و ريسك تامين سرمايه كيميا با بيان اينكه ايجاد منابع مالي قابل اتكا براي بازنشستگان از ديگر كاركردهاي صندوقهاي تكميلي بازنشستگي است، افزود: علاوهبر تأمين امنيت مالي براي افراد، اين صندوقها ميتوانند منبعي براي ايجاد يك شبكه حمايتي و اجتماعي براي بازنشستگان باشند. بهطور خاص، صندوقهاي بازنشستگي تكميلي ميتوانند موجب كاهش فشار مالي بر دولت شوند، زيرا بخش عمدهاي از بار تأمين هزينههاي بازنشستگي به عهده بخش خصوصي و كارفرمايان است. اين كارشناس بازارهاي مالي به مزاياي صندوقهاي بازنشستگي تكميلي اشاره كرد و گفت: اين صندوقها براي كاركنان يك منبع اضافي از درآمد در دوران بازنشستگي ايجاد ميكنند. همچنين، اين صندوقها باعث افزايش امنيت مالي فردي ميشوند، بهويژه در صورتي كه فرد بخواهد سطح زندگي خود را در دوران بازنشستگي حفظ كند. او افزود: صندوقهاي بازنشستگي تكميلي به كارفرمايان اين امكان را ميدهد كه به عنوان يك مزيت رقابتي، كارمندان خود را ترغيب به پيوستن به اين صندوقها كنند. اين اقدام نه تنها به جذب و نگهداشت نيروي كار كمك ميكند، بلكه كارفرمايان را از فشارهاي مربوط به تأمين اجتماعي و هزينههاي بازنشستگي دولتي رها ميكند. سمانه ذينلي، ادامه داد: صندوقهاي بازنشستگي تكميلي ميتوانند بار مالي سيستم تأمين اجتماعي دولتي را كاهش دهد و بنابراين به دولت فشار كمتري براي تأمين مستمريهاي بازنشستگان وارد ميشود. او به وضعيت صندوقهاي بازنشستگي تكميلي در ايران اشاره كرد و گفت: صندوقهاي بازنشستگي تكميلي هنوز در مراحل ابتدايي خود قرار دارند و نسبت به كشورهاي پيشرفته، اين نوع صندوقها در ايران از توسعه كمتري برخوردار هستند. با اين حال، در سالهاي اخير توجه بيشتري به اين نوع صندوقها جلب شده است. طبق آمارهاي موجود، در حال حاضر برخي از شركتها و سازمانها اقدام به راهاندازي صندوقهاي بازنشستگي تكميلي براي كاركنان خود كردهاند، اما اين صندوقها همچنان از پوشش گستردهاي برخوردار نيستند و تنها درصد محدودي از كاركنان كشور از آنها بهرهمند ميشوند. رييس واحد مهندسي مالي و ريسك تامين سرمايه كيميا در پاسخ به اين سوال كه چه چالشها و موانعي در مسير توسعه اين صندوقها قابل تصور است؟ گفت: يكي از مهمترين چالشها، عدم شناخت جامعه از كاركردهاي اين صندوق است. بسياري از افراد هنوز نميدانند كه اين صندوقها چه مزايايي دارند و چگونه ميتوانند از آنها بهرهمند شوند. او ادامه داد: به دليل اينكه صندوقهاي بازنشستگي تكميلي هنوز بهطور كامل در ساختار اقتصادي ايران جا نيفتادهاند، برخي از قوانين و مقررات در اين زمينه هنوز به درستي تنظيم نشدهاند و اجراي آنها با مشكلاتي مواجه است. اين كارشناس بازارهاي مالي افرود: در بسياري از موارد، صندوقهاي بازنشستگي تكميلي در ايران محدود به گزينههاي سرمايهگذاري خاصي هستند كه ممكن است بازدهي بالايي نداشته باشند. اين مساله ميتواند در كاركرد اين صندوقها تأثير منفي داشته باشد و افراد را از مشاركت در آنها منصرف كند.او افزود: نوسانات اقتصادي و تورم ميتوانند تأثير زيادي بر ارزش پساندازهاي موجود در صندوقهاي بازنشستگي تكميلي ايجاد كنند. اين نوسانات ميتوانند ريسك سرمايهگذاري را افزايش دهد و افراد را از مشاركت در اين صندوقها باز دارد.