بیانیه‌ بانک‌پاسارگاد در پاسخ به تحلیل‌های نادرست صورت‌های مالی

گروه بانک و بیمه |

بانک پاسارگاد با انتشار بیانیه‌ای در خصوص تحلیل‌های نادرست و ناقص برخی رسانه‌ها از صورت‌های مالی این بانک، به برخی ارقام اشتباه و نتیجه‌گیری‌های ناقص رسانه‌ها از صورت‌های مالی این بانک اشاره کرده و با تاکید بر رعایت نسبت‌ها و بخشنامه‌ها و توصیه‌های بانک مرکزی، به رعایت نسبت تسهیلات غیرجاری و نسبت 10 درصدی تسهیلات به شرکت‌های زیر مجموعه، رعایت سقف تسهیلات و تعهدات کلان، حمایت از بنگاه‌های اقتصادی کوچک و متوسط و عدم وجود رابطه مدیریتی و مالکیتی با ذوب آهن اصفهان و گروه گرامی، اشاره و آمار و ارقام و نسبت‌ها را در این زمینه منتشر کرده است.  این بیانیه می‌افزاید: چندی پیش برخی از رسانه‌های داخلی که متأسفانه و خواسته یا ناخواسته عرصه را برای سوءاستفاده‌ رسانه‌های معاند نیز مهیا کرده‌اند، اقدام به انتشار اطلاعات نادرست و ناقص از صورت‌های مالی بانک‌پاسارگاد کردند. در برخی از این رسانه‌ها به کشف اطلاعات و اخبار رسیده اشاره شده است، در حالی که تمام گزارش‌ها، برگرفته از صورت‌های مالی بانک‌پاسارگاد بوده که به ‌صورت شفاف در سامانه کدال بورس و رسانه‌ها منتشر شده و در مجمع عمومی عادی سالانه به سهام‌داران و اصحاب‌رسانه‌های عمومی نیز عرضه شده است. تحلیل‌گران و عموم مردم به این اطلاعات، به‌صورت آزادانه دسترسی دارند و اینکه بانک ‌با شفاف‌سازی، خود را در معرض ارزیابی عموم قرار می‌دهد، گواه صحت، دقت و تعهد بانک است. این بیانیه با اشاره به عملکرد 15 سال اخیر بانک پاسارگاد، از سال 1384 تاکنون و اشاره به روند اطلاع‌رسانی و شفاف‌سازی در خصوص صورت‌های مالی اعلام کرده که بانک ‌پاسارگاد طبق روال معمول در صنعت بانک‌داری و در چارچوب ابلاغی بانک‌ مرکزی، طی بخشنامه 25 بهمن 94 اقدام به افشای کامل اطلاعات در قالب تعیین‌شده، طی سال‌های 1394 الی 1398 کرده است.

  حمایت از بنگاه‌های اقتصادی کوچک و متوسط

در راستای اجرای بخشنامه‌های ابلاغی بانک مرکزی، در سال 1397، بیش از 16 هزار میلیارد ریال تسهیلات در بخش صنعت، کشاورزی، معدن و خدمات به این بنگاه‌ها اعطا شده است. همچنین مطابق با صورت‌های مالی در پایان سال 1397، تسهیلات خرد بانک حدود 23 هزار میلیارد ریال بوده و به این ترتیب نیازهای مالی و اعتباری بیش از 50 هزار مشتری در ابعاد کوچک و متوسط توسط بانک‌پاسارگاد تأمین شده است.

  رعایت سقف تسهیلات و تعهدات کلان

بر اساس بخشنامه تسهیلات و تعهدات کلان بانک‌مرکزی 16 آبان 92، حد جمعی تسهیلات و تعهدات کلان بانک‌ها می‌تواند تا سقف 8 برابر سرمایه نظارتی (نافذ) باشد. در این راستا با توجه به صورت‌های مالی بانک پاسارگاد و تأییدیه بانک‌ مرکزی 12 مهر 95 سرمایه نظارتی نافذ بانک در پایان سال 1397، مبلغ بیش از 7251 میلیارد تومان معادل 72.517.417 میلیون ‌ریال است که با توجه به دستورالعمل یاد شده، حد جمعی تسهیلات و تعهدات کلان بانک‌‌پاسارگاد، 8 برابر سرمایه یاد شده و به مبلغ 58 هزار میلیارد تومان معادل 580.139.336 میلیون ریال است. این در حالی است که طبق صورت‌های مالی سال 1397 مبلغ تسهیلات و تعهدات کلان بانک 42725 میلیارد تومان معادل 427.252.260 میلیون ریال یعنی کمتر از 6 برابر سرمایه و کمتر از میزان تعیین ‌شده قانونی 8 برابر بوده و بر این اساس بانک پاسارگاد همچنان بیش از 15 هزار میلیارد تومان معادل 152.887.076 میلیون ریال از سقف مجاز تعیین شده از سوی بانک ‌مرکزی را استفاده نکرده است و این ظرفیت خالی برای اعطای تسهیلات کلان به صورت بالقوه در بانک وجود دارد.

   نسبت 10 درصدی تسهیلات به شرکت‌های زیر مجموعه

براساس صورت‌های مالی بانک در سال1397، مبلغ کل تسهیلات اعطایی بانک بیش از 87 هزار میلیارد تومان معادل 878.308.504 میلیون ریال و تسهیلات اعطایی به شرکت‌های زیرمجموعه (شرکت‌هایی که ارتباط مالکیتی- مدیریتی با بانک دارند)، مبلغ 9412 میلیارد تومان معادل 94.124.689 میلیون ریال است. این در حالی است که در برخی از رسانه‌ها مبلغ تسهیلات اعطایی به شرکت‌های زیرمجموعه بانک را بیش از 33 هزار میلیارد تومان معادل 336.764.332 میلیون ریال و 79 درصد تسهیلات بانک اعلام نموده‌اند درصورتی که نسبت یاد شده براساس محاسبه سهم از تسهیلات و تعهدات کلان (مبلغ بیش از 42 هزار میلیارد تومان معادل 427.252.260 میلیون ریال) بوده و این نسبت برای کل تسهیلات بانک 34 درصد است.

از طرف دیگر بانک پاسارگاد در راستای اجرای مواد 16 و 17 «قانون رفع موانع تولید رقابت پذیر و ارتقای نظام مالی کشور» در سال 1394، سهام تحت تملک خود در شرکت مادر تخصصی توسعه معادن و صنایع معدنی خاورمیانه (میدکو) را در دو مرحله در سال 1394 طی اطلاعیه‌های سال 1395 از طریق فرابورس عرضه نموده، لذا تسهیلات اعطایی به شرکت میدکو جزو مبلغ تسهیلات شرکت‌های زیر‌مجموعه بانک نیست. شایان ذکر است بانک پاسارگاد با شرکت‌های گروه تأمین مسکن و تأمین‌‌آتیه ارتباط مالکیتی و سهام‌داری ندارد و تسهیلات اعطایی به شرکت‌های یادشده جزو تسهیلات و تعهدات شرکت‌های زیرمجموعه بانک قرار نمی‌گیرد.  با توجه به موارد فوق عدد صحیح تسهیلات اعطایی به شرکت‌هایی که ارتباط مالکیتی- مدیریتی با بانک دارند بیش از 9412 میلیارد تومان معادل 94,124,689 میلیون ریال و نسبت «تسهیلات اعطایی به شرکت‌های زیرمجموعه» به «کل تسهیلات بانک» در حدود 10 درصد است.

  نسبت تسهیلات غیرجاری بانک

براساس یادداشت شماره 67 صورت‌های مالی بانک در سال 1397 از مبلغ 427,252,260 میلیون ریال تسهیلات و تعهدات کلان، صرفاً مبلغ 33,875,167 میلیون ریال آن (معادل 7.9%) تسهیلات غیرجاری است که در متن اخبار منتشره به اشتباه مبلغ 71,484,240 میلیون ریال (معادل 16.7%) یعنی جمع ارقام 23,757,273 میلیون‌ریال بابت خالص تعهدات، 13,851,800 میلیون‌ریال بابت سرمایه‌گذاری‌ها و 33,875,167 میلیون‌ریال بابت تسهیلات غیرجاری، درج شده است.

   عدم وجود رابطه مدیریتی- مالکیتی با ذوب آهن اصفهان و گروه گرامی

براساس ماده دو آیین نامه تسهیلات و تعهدات کلان بانک‌مرکزی ج.ا.ا. بانک‌ها و موسسات اعتباری در اعطای تسهیلات و ایجاد تعهدات به مشتریان، موظف به شناسایی ذی‌نفع واحد و افشای روابط مالکیتی، مدیریتی، مالی و کنترلی فی‌ما‌بین شرکت‌های عضو هر گروه ذی‌نفع واحد هستند. لذا نوع رابطه مشخص شده در یادداشت مربوط به تسهیلات و تعهدات کلان به معنای داشتن ارتباط گروه‌ها و شرکت‌ها با بانک نیست بلکه منظور، رابطه بین شرکت‌های عضو هر گروه ذی‌نفع واحد است.  در این راستا برخلاف آنچه در گزارش‌ها منتشر شده است، قویاً تأکید می‌گردد که مجموعه ذوب‌آهن اصفهان و گروه گرامی هیچ‌گونه ارتباط مالکیتی- مدیریتی با بانک ‌پاسارگاد از گذشته تاکنون در هیچ مقطع زمانی نداشته‌ و صرفاً رابطه بانک و مشتری برقرار بوده ‌است.