افزایش سهم سرمایه‌گذاری مدت‌دار از 71درصد در سال 91 به 78درصد سپرده‌های غیردولتی در شهریور 93 نشان‌دهنده موفقیت سیاست دولت و بانک مرکزی در انضباط مالی نرخ سود بانکی، جذب نقدینگی به بانک‌ها کنترل و نوسان قیمت‌ها در بازار است
براساس گزارش آمارهای اقتصادی بانک مرکزی که به‌تازگی منتشر شده عملکرد ارقام پولی و اعتباری در شهریور 1393 نشان می‌دهد که بانک‌های خصوصی 1/69 درصد از کل سپرده‌های بانکی را به‌خود اختصاص داده‌اند.
به گزارش «تعادل» بررسی عملکرد ارقام پولی و اعتباری نشان می‌دهد که بانک‌های کشور معادل 624 هزار و 494میلیارد تومان سپرده غیردولتی جذب کرده‌اند و بانک‌های غیردولتی، خصوصی، خصوصی شده و موسسات مالی و اعتباری، بیشترین سهم از کل سپرده بانک‌های کشور را با رقم 431هزار و 390میلیارد تومان در شهریور 93 به‌خود اختصاص داده‌اند و پس از آن بانک‌های تجاری با سهم 2/20درصد از کل سپرده‌ها و با رقم 126هزار و 210میلیارد تومان در رتبه بعدی قرار دارند.
همچنین سهم بانک‌های تخصصی با 7/10درصد از کل سپرده‌ها بالغ بر 66 هزار و 892 میلیارد تومان سپرده را جذب کرده‌اند که این آمار نشانگر توجه ویژه مردم و فعالان اقتصادی به وضعیت سپرده‌گذاری در بانک‌های تجاری کشور است. براساس این گزارش، سپرده‌های بخش غیردولتی در شهریور 92، معادل 478 هزار و 323میلیارد تومان بوده که با افزایش 146هزار و 171میلیارد تومانی در شهریور 93 به رقم 624 هزار و 494میلیارد تومان رسیده که نشانگر رشد 6/30درصدی است.
درحالی که سهم بانک‌های غیردولتی از کل سپرده‌های بانک‌ها در اسفند 91 معادل 65 درصد بوده است این نسبت در شهریور 92 به 69 درصد افزایش یافته و نشان‌دهنده رشد فعالیت و عملکرد بانک‌های خصوصی و غیردولتی در دولت یازدهم است.
همچنین رشد سپرده‌های غیردولتی در یک سال اخیر به میزان 30.6درصد که بالاتر از نرخ تورم 20درصدی بوده و رشد 37درصدی سرمایه‌گذاری مدت‌دار، رشد 36درصدی سپرده‌های کوتاه‌مدت و رشد 37.7درصدی سپرده‌های بلندمدت نشان می‌دهد که برنامه دولت و بانک مرکزی در ایجاد انضباط مالی و پولی، جذب سپرده‌ها، اثر افزایش نرخ سود بانکی در جذب سپرده‌ها موفقیت‌آمیز بوده و دولت و بانک مرکزی از طریق کنترل تورم، نرخ سود بانکی، افزایش رشد و جذب سپرده‌ها، کاهش نوسان قیمت در بازار مسکن، طلا و ارز و دارایی‌های دیگر موفق شده که توجه مردم و صاحبان منابع مالی و پولی را به سپرده‌های بلندمدت بانک‌ها جلب کند.
نکته حایز اهمیت این است که سرمایه‌گذاری مدت‌دار با رقم 489هزارمیلیارد تومان به میزان 78درصد کل سپرده‌های غیردولتی را جذب سپرده‌های دارای سود کرده است. همچنین 34درصد کل سپرده‌های مردم به حساب‌های کوتاه‌مدت زیر یک‌سال با کسب سود جذب شده و 44درصد سپرده‌های غیردولتی جذب سپرده‌های بلندمدت با سود بالا شده است.
این درحالی است که در اسفند 91 سهم سرمایه‌گذاری مدت‌دار از کل سپرده‌های غیردولتی معادل 71درصد بوده است. همچنین سهم سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت یا سپرده‌های با سود زیر یک‌سال در اسفند 91 معادل 31درصد کل سپرده‌های غیردولتی را جذب کرده و سرمایه‌گذاری بلندمدت نیز حدود 40درصد کل سپرده‌های غیردولتی را جذب کرده بود.
به عبارت دیگر، تحت‌تاثیر سیاست‌های دولت یازدهم، سهم سپرده‌های کوتاه‌مدتی از 31 به 34درصد رسیده و 3درصد افزایش یافته و سهم سپرده‌های بلندمدت نیز از 40 به 44درصد رسیده و 4درصد افزایش یافته و کل سپرده‌های مدت‌دار یا سرمایه‌گذاری مدت‌دار از 71درصد کل سپرده‌ها به 78درصد سپرده‌ها رسیده و 7درصد افزایش نشان می‌دهد.
همچنین سپرده‌های دیداری در شهریور 92 معادل 82 هزار و 79میلیارد تومان بوده که با افزایش 8 هزار و 462میلیارد تومانی به رقم 90هزار و 541 میلیارد تومان در شهریور 93 رسیده که نشانگر رشد 3/10درصدی است.
براساس این گزارش، شاخص سپرده‌های قرض‌الحسنه در شهریور 92 معادل 28هزار و 826 میلیارد تومان بوده که با افزایش 4هزار و 261میلیارد تومانی در شهریور 93 به رقم 33هزار و 87 میلیارد تومان رسیده که نشانگر رشد 8/14درصدی است.
همچنین سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار شامل سپرده کوتاه‌مدت و بلندمدت در شهریور 92 معادل 356هزار و 898 میلیارد تومان بوده که با افزایش 132هزار و 286میلیارد تومانی در شهریور 93 به رقم 489هزار و 184میلیارد تومان رسیده و رشد 1/37درصدی داشته است.
این گزارش می‌افزاید: سپرده‌های کوتاه‌مدت بانکی نیز در شهریور 92 رقم 157هزار و 788میلیارد تومان بوده که با افزایش 57 هزار و 244میلیارد تومانی در شهریور 93 به رقم 215هزار و 32میلیارد تومان رسیده که نشانگر رشد 3/36درصدی است.
همچنین سپرده‌های بلندمدت نیز در شهریور 92 معادل 199هزار و 109میلیارد تومان بوده که با افزایش 75هزار و 42میلیارد تومانی در شهریور 93 به رقم 274هزار و 151میلیارد تومان رسیده که نشانگر رشد 7/37درصدی است.
این گزارش می‌افزاید: سپرده‌های متفرقه شبکه بانکی در شهریور 92 معادل 10هزار و 519 میلیارد تومان بوده که با افزایش یک‌هزار و 162میلیارد تومانی در شهریور 93 به رقم 11هزار و 681 میلیارد تومان رسیده که با رشد 11درصدی همراه بوده است.
روند کاهش سپرده‌های دیداری از سال 1391 ادامه داشته و درصد تغییر آن از منفی 32درصد به منفی 76درصد رسیده به‌گونه‌یی که از 9250میلیارد تومان درپایان سال 91 به 2500میلیارد تومان در شهریور93 کاهش یافته است. شبه‌پول یا سپرده‌های بلندمدت و کوتاه‌مدت نزد بانک‌ها با 137هزار و 708میلیارد تومان افزایش نسبت به شهریور 92 با 34.75درصد رشد به میزان 533 هزار و 952میلیارد تومان رسید.سهم سرمایه‌گذاری مدت‌دار نیز با رقم 489هزار میلیارد تومان به میزان 92درصد شبه پول رسیده است و سهم سرمایه‌گذاری مدت‌دار از نقدینگی به 75درصد و سهم سرمایه‌گذاری مدت‌دار از سپرده بخش غیردولتی نیز به 78درصد رسیده است.
این موضوع نشان می‌دهد که دولت و بانک‌ها در افزایش سپرده‌های مدت‌دار و جذب نقدینگی سرگردان به حساب‌های مدت‌دار از طریق رشد نرخ سود بانکی و کنترل تورم و دلالی در بازار خرید و فروش موفق بوده و به انضباط مالی و پولی کشور کمک کرده است.
حجم پول یا سپرده دیداری و حساب جاری به اضافه اسکناس و مسکوک نیز به رقم حدود 120هزارمیلیارد تومان نزدیک شده و رشد 8.8درصدی داشته که بسیار کمتر از رشد سپرده‌های مدت‌دار بانکی است و نشان می‌دهد که مردم علاقه‌مندند پول خود را در حساب بلندمدت نگه دارند ونه به صورت حساب جاری، اسکناس و...
میزان اسکناس در دست اشخاص نیز به 29هزارمیلیارد تومان رسیده و نسبت به یک سال اخیر 4.4درصد رشد داشته که در مقایسه با تورم رقم کمی رشد داشته و تنها 4.5درصد رقم نقدینگی کشور را پول اسکناس و مسکوک تشکیل می‌دهد.
سپرده دیداری نیز به 90هزارمیلیارد تومان رسیده که رشد 10.3درصدی داشته و 14درصد نقدینگی کشور را تشکیل می‌دهد.
سپرده‌های بخش غیردولتی نیز به 624 هزار میلیارد تومان رسیده و با رشد 30.55 درصدی به میزان 146هزارمیلیارد تومان افزایش یافته است.
