26هزار میلیارد تومان وام مرابحه خرید کالا طی 8 ماه
نسبت مطالبات غیرجاری یا معوق بانک‌ها و موسسات اعتباری در بهمن 94 به رقم 91 هزار و 690 میلیارد تومان رسید که نسبت به رقم 72هزار و 580 میلیارد تومان اسفند 93 با رشد 26.3 درصدی مواجه شده است. این در حالی است که رشد مانده کل تسهیلات بانک‌ها 13.1درصد بوده و براین اساس، رشد مطالبات غیرجاری یا معوق دقیقا دوبرابر رشد تسهیلات بانک‌ها و موسسات اعتباری بوده است.
به گزارش «تعادل» گزارش گزیده آمارهای پولی و بانکی بهمن 94 که به تازگی توسط بانک مرکزی منتشر شده، نشان می‌دهد که مانده تسهیلات بانک‌ها و موسسات اعتباری در بهمن 94 به رقم 705 هزار و 920میلیارد تومان رسیده که نسبت به رقم 624 هزار میلیارد تومان اسفند 94 با 82هزار میلیارد تومان افزایش به میزان 13.1درصد رشد کرده است.
91 هزار میلیارد تومان مطالبات غیرجاری
از این رقم معادل 91هزار و 690میلیارد تومان مطالبات غیرجاری یا معوق بوده است که نشان‌دهنده رشد قابل توجه 26.3 درصدی مطالبات غیرجاری در 11ماه اول سال 94 است.
همچنین نماگرهای اقتصادی پاییز 94 نیز که به تازگی منتشر شده، نسبت مطالبات غیرجاری یا معوق به کل تسهیلات ریالی و ارزی بانک‌ها را 12.5 درصد در آذرماه 94 اعلام کرده که نسبت به 12.1 درصد نسبت مطالبات غیرجاری به تسهیلات بانک‌ها در اسفند، 93 معادل 0.4واحد یا 3.3درصد رشد کرده و از 12.1درصد به 12.5درصد رسیده است.
نسبت تسهیلات غیرجاری ریالی نیز به 12.2 درصد رسیده که نسبت به سال 93 معادل 8.9 درصد یا یک واحد بیشتر شده است و از 11.2 به 12.2درصد رسیده است. نسبت تسهیلات غیر جاری ارزی نیز به 14.1درصد رسیده که نسبت به سال 93 معادل 20.3- درصد یا 3.6 واحد کمتر شده و از 17.7 به 14.1درصد رسیده است.
رشد 13.1 درصدی تسهیلات بانک‌ها
میزان تسهیلات اعطایی بانک‌ها و موسسات اعتباری در بهمن 94 به 706هزار میلیارد تومان رسید که رشد 13.1درصدی نسبت به اسفند 93 داشته است.
بانک‌های خصوصی یا غیردولتی، خصوصی شده و موسسات اعتباری، با 419 هزار میلیارد تومان مانده تسهیلات که رشد 13.9 درصدی نسبت به اسفند 93 داشته، سهم 59.4 درصدی از کل تسهیلات بانک هاو موسسات اعتباری را به خود اختصاص داده‌اند.
بانک‌های تخصصی نیز با رقم 17 هزار و 750میلیارد تومان و رشد 10.1 درصدی سهم 25.1 درصدی از مانده تسهیلات بانک‌ها و موسسات اعتباری داشته‌اند. از سوی دیگر، بانک‌های تجاری با رقم 108 هزار و 700میلیارد تومان و رشد 15.1درصدی، سهم 15.4 درصدی از کل مانده تسهیلات بانک‌ها و موسسات اعتباری داشته‌اند. این موضوع نشان‌دهنده این واقعیت است که رشد تسهیلات بانک‌های تجاری با 15.1درصد بیش از رشد 13.9درصدی بانک‌های غیردولتی و رشد 10.1 درصدی بانک‌های تخصصی بوده و احتمالا وام‌های خرید کالای مرابحه و وام ازدواج که در سال 94 از سوی بانک‌های دولتی و تجاری پرداخت شد، باعث رشد بیشتر مانده تسهیلات بانک‌های تجاری نسبت به سایر بانک‌های تخصصی و غیردولتی بوده است.
26 هزار میلیارد تومان وام مرابحه خرید کالا
یکی از اتفاقات قابل توجه که برای نخستین بار در سال‌های بعد از انقلاب در بانکداری ایران رخ داده، اضافه شدن وام مرابحه به جمع عقود بانکی است که ظرف 8 ماه توانست مانده قابل توجه 26هزار میلیارد تومان را ثبت کند.
وام مرابحه یا کارت‌های خرید اعتباری کالا و خودرو و... که در سال 94 به جمع عقود بانکی ایران اضافه شده و به عقیده کارشناسان می‌تواند به عنوان یک ابزار بانکی کارآمد موفق و موثر باشد ظرف مدت8 ماه از تیرماه تا بهمن ماه توانست مانده خود را به رقم نزدیک به 26هزار میلیارد تومان افزایش دهد و رتبه پنجم مانده عقود بانکی را به خود اختصاص دهد.
کل بانک‌ها و موسسات اعتباری ظرف 8 ماه معادل 26هزار میلیارد تومان وام مرابحه شامل بانک‌های غیردولتی و خصوصی شده 18580میلیارد تومان، بانک‌های تجاری 5610 و بانک‌های تخصصی 1730میلیارد تومان به متقاضیان وام خرید کالا، خودرو و... پرداخت کردند.
رشد منفی فروش اقساطی
رخداد مهم دیگری که در سال 94 اتفاق افتاده و در سال‌های قبل از آن تکرار نشده، کاهش سهم تسهیلات فروش اقساطی است که مانده آن از 183هزار میلیارد تومان در اسفند 93 با 4.4- درصد یا 8هزار میلیارد تومان کاهش به 175هزار میلیارد تومان در بهمن 94 رسید.
این درحالی است که در سال‌های قبل مانده تسهیلات فروش اقساطی به طور مداوم رشد مثبت داشت و با سهم بالای 30درصد از مانده تسهیلات، دومین رتبه را در بین عقود بانکی داشته اما در سال 94 سهم فروش اقساطی به 24.9درصد کاهش داشته است.
سهم 42 درصدی مشارکت مدنی
مشارکت مدنی با مانده 298هزار میلیارد تومان همچنان بالاترین سهم و استقبال دریافت تسهیلات را در بین عقود بانکی دارد و با سهم 42.3درصدی از کل تسهیلات بانک‌ها نسبت به رقم 261هزار میلیارد تومانی سال 93 با رشد 14.1درصدی مواجه شده که نسبت به رشد 13.1درصدی کل تسهیلات بانک‌ها بیشتر بوده و نشان‌دهنده افزایش تمایل بانک‌ها و وام‌گیرندگان به مشارکت مدنی است.
سهم 5.1 درصدی قرض‌الحسنه
وام قرض‌الحسنه اگرچه نسبت به سال‌های قبل با کاهش رقم مواجه بوده اما همچنان با سهم 5.1 درصدی در جایگاه سوم تسهیلات قرار دارد و با رشد 13.4درصدی در سال 94 از رقم 31.7 در اسفند 93 به 35.9هزار میلیارد تومان در بهمن 94 رسیده است.
رشد اندک جعاله
وام جعاله نیز در رتبه بعد با سهم 4.1درصدی از کل مانده تسهیلات بانک‌ها قرار دارد و مانده آن با رشد اندک 0.8درصدی از 28.6 به 28.8هزار میلیارد تومان در 11ماه اول 94 رسید.
سهم 3 درصدی مشارکت حقوقی
مشارکت حقوقی نیز طی 11ماه اول 94 با رشد 11.2درصدی از 19.3 به 21.4هزار میلیارد تومان رسید و سهم آن از کل مانده تسهیلات بانک‌ها 3درصد بوده است.
تسهیلات مضاربه نیز با رشد 3.8درصدی مواجه شد و مانده آن از 15.6هزار میلیارد تومان در اسفند 93 به 16.2هزار میلیارد تومان در بهمن 94 رسید و سهم آن از کل تسهیلات 2.3درصد اعلام شده است.
رشد 35 درصدی سرمایه‌گذاری مستقیم
در رتبه بعد سرمایه‌گذاری مستقیم با سهم 1.1درصدی از کل تسهیلات بانک‌ها قرار دارد که مانده آن با رشد قابل توجه 35.4درصدی از 5.8 هزار میلیارد تومان در اسفند 93 به 7.8هزار میلیارد تومان در بهمن 94 افزایش یافت.
تسهیلات سلف نیز با مانده 2.3هزار میلیارد تومانی در بهمن 94 نسبت به مانده 2.6هزار میلیارد تومانی اسفند 93 با کاهش 8.9- درصدی مواجه شد و سهم آن از کل تسهیلات بانک‌ها با رقم اندک 0.3درصد ثبت شد.
کاهش شدید اجاره به شرط تملیک
تسهیلات اجاره به شرط تملیک در سال 94 با کاهش زیادی مواجه شد و مانده آن از 2.8هزار میلیارد تومان در اسفند93 با رشد منفی 38.6- درصدی به 1.7هزار میلیارد تومان در بهمن 94 رسید و سهم آن از کل تسهیلات نیز 0.2درصد اعلام شده است.
وام استصناع همچنان در حد صفر
با وجود ورود همزمان وام استصناع در کنار وام مرابحه به بازار پولی و بانکی کشور از تیرماه 94 هنوز شاهد قرارداد و پرداخت وام استصناع در بانک‌های کشور نیستیم و مانده آن در بهمن 94 صفر اعلام شده و دلیل آن نیز هنوز از سوی کارشناسان اعلام نشده که چرا از آن استقبال نشده و به چه علت این نوع عقد در بانکداری ایران قرار گرفته اما هنوز مانده آن بعد از 8 ماه در حد صفر بوده است.
